Vad innebär överbryggningslån och vad kostar det? Komplett guide för 2026

Det viktigaste först

• Definition: Ett överbryggningslån är ett tillfälligt lån som används när du har köpt en ny bostad men ännu inte fått pengarna från försäljningen av din gamla.
• Krav: Bankerna kräver nästan alltid ett påskrivet köpekontrakt för både den gamla och nya bostaden.
• Löptid: Lånet är kortvarigt, oftast mellan några dagar och sex månader.
• Kostnad: Du betalar en rörlig ränta (ofta något högre än bolåneräntan) samt ibland en uppläggningsavgift.
• Säkerhet: Din nuvarande bostad fungerar som säkerhet för lånet.

Att byta bostad innebär ofta en ekonomisk pusseldeckare där datumen inte alltid går jämnt ut. I de flesta fall sker tillträdet till den nya bostaden innan frånträdet från den gamla har genomförts. Det är här ett överbryggningslån (även kallat brygglån) kommer in i bilden för att täcka glappet.

Las var guide om Vad innebär det att sälja en fastighet i befintligt skick? Komplett guide för 2026.

Vad innebär ett överbryggningslån?

Ett överbryggningslån är en tillfällig finansieringslösning som gör det möjligt för dig att betala för din nya bostad på vad innebär tillträdesdag exakt vad händer då innan du har fått loss kapitalet från din nuvarande bostad.

I vanliga fall används pengarna från försäljningen av den gamla bostaden för att lösa de befintliga lånen och finansiera köpet av den nya. Om du flyttar in i det nya huset eller lägenheten innan du har lämnat ifrån dig nycklarna till den gamla, äger du under en kort period två bostäder samtidigt. Eftersom de flesta inte har kontanter för att täcka två hela bostadsköp, lånar banken ut summan under de mellanliggande dagarna eller veckorna.

Hur fungerar processen?

1. Försäljning: Du säljer din nuvarande bostad och skriver ett bindande köpekontrakt med en köpare.
2. Köp: Du köper en ny bostad och skriver kontrakt.
3. Ansökan: Du ansöker om överbryggningslån hos den bank som finansierar ditt nya bolån.
4. Utbetalning: På tillträdesdagen för den nya bostaden betalar banken säljaren med hjälp av brygglånet.
5. Återbetalning: När du sedan har din egen frånträdesdag och får betalt av din köpare, går de pengarna direkt till att lösa överbryggningslånet.

Vad kostar ett överbryggningslån?

Kostnaden för ett överbryggningslån består främst av ränta, men det kan även tillkomma administrativa avgifter. Eftersom lånet är utan amortering och endast existerar under en kort tid, blir den totala rörliga kostnaden i kronor ofta hanterbar, även om räntesatsen kan se hög ut på årsbasis.

Ränta

Räntan på överbryggningslån är nästan alltid rörlig. Den ligger ofta 0,5–1,5 procentenheter högre än bankens vanliga rörliga bolåneränta. Detta beror på att banken ser det som en administrativ produkt med högre kortsiktig risk.

Avgifter

Många banker tar ut en uppläggningsavgift för att administrera lånet. Denna brukar ligga mellan 0 och 5 000 kronor beroende på bank och din kundrelation.

Exempel på kostnad

Låt oss anta att du behöver låna 2 000 000 kr i 30 dagar för att täcka glappet mellan tillträde och försäljning.

Post	Beräkning/Värde	Kostnad
Lånebelopp	2 000 000 kr	-
Räntesats (exempel)	6,00 % per år	-
Räntekostnad (30 dagar)	(2 000 000 * 0,06) / 12	10 000 kr
Uppläggningsavgift	Engångssumma	1 500 kr
Total kostnad	11 500 kr	. Läs vår guide om Vad innebär en klausul om friskrivning från fuktskador i källare?. För helhetsbilden kan du läsa Säljarens ansvar för flyttstädning: En guide till Mäklarförbundets riktlinjer. För att förstå skillnaderna bättre, läs Klausul om köparens skyldighet att teckna hemförsäkring från kontraktsdagen och Klausul om köparens rätt att utnyttja säljarens rotavdrag: Allt du behöver veta. Som bakgrund kan du läsa Vad innebär en klausul om köparens skyldighet att respektera ett befintligt hyresavtal?. För att förstå skillnaderna bättre, läs Vad innebär det att sälja en fastighet i befintligt skick? Komplett guide för 2026.

Observera att ränteavdraget på 30 % gäller även för överbryggningslån, vilket sänker den faktiska kostnaden efter skatt.

Vilka krav ställer banken?

Det är inte självklart att man beviljas ett överbryggningslån. Banken gör en riskbedömning eftersom de i praktiken lånar ut pengar till två boenden samtidigt.

• Förmedling via mäklare: De flesta banker kräver att försäljningen sker via en registrerad fastighetsmäklare.
• Underskrivna kontrakt: Du måste ha ett bindande köpekontrakt (utan svävarklausuler som inte är uppfyllda) för din nuvarande bostad.
• Lånelöfte: Du ska vara godkänd för det permanenta bolånet på den nya bostaden.
• Samma bank: Ofta kräver banken att du har både ditt gamla och ditt nya bolån hos dem för att de ska bevilja ett brygglån.

Risker och utmaningar

Den största risken med överbryggningslån är om din köpare inte kan fullfölja affären. Om köparen hoppar av på tillträdesdagen står du med två bostäder och ett stort lån som måste betalas tillbaka. I sådana lägen kan banken kräva att du säljer den gamla bostaden till ett lägre pris eller ordnar annan finansiering snabbt.

En annan aspekt att hålla koll på är om det finns juridiska hinder i den gamla bostaden, exempelvis om det finns ett aktivt föreläggande från Länsstyrelsen som inte kommunicerats, vilket kan försena försäljningen och därmed förlänga tiden med det dyra brygglånet. (se Klausul om köparens skyldighet att teckna hemförsäkring från kontraktsdagen)

Vanliga frågor om överbryggningslån

Kan jag få överbryggningslån innan jag sålt min gamla bostad? Nej, i regel kräver bankerna ett påskrivet säljkontrakt för att bevilja lånet. Om du inte har sålt ännu betraktas det som ett vanligt bolån med dubbelt boende, vilket kräver en mycket stark ekonomi.

Måste jag amortera på lånet? Nej, överbryggningslån är amorteringsfria eftersom de är tänkta att lösas i sin helhet inom kort tid.

Hur länge kan man ha ett överbryggningslån? Normalt sett är maxgränsen 3 till 6 månader. Om försäljningen drar ut på tiden längre än så behöver du ha en dialog med banken om att omvandla skulden till ett annat typ av lån.

Vad händer om tillträdet till den gamla bostaden ändras? Om datumen flyttas måste du informera banken omedelbart. Kostnaden för lånet kommer att öka i takt med att antalet dagar du behåller lånet ökar.

Sammanfattning

Överbryggningslånet är ett verktyg för att skapa trygghet i bostadsaffären. Det kostar en slant i form av ränta och avgifter, men det möjliggör en smidig övergång mellan två hem. För att minimera kostnaderna bör du sträva efter att ha så få dagar som möjligt mellan ditt nya tillträde och ditt gamla frånträde. Kontrollera alltid med din bank i god tid innan kontraktsskrivning vilka villkor och räntor som gäller för just din situation.

Om författaren

Billy Johansson

Roll: Tidigare fastighetsmäklare och bolånerådgivare. Mitt mål är att du ska slippa säljsnacket och istället få de hårda fakta du behöver för att göra ditt livs affär. Inget flum, bara praktisk erfarenhet och koll på siffrorna.

Viktig information

• Detta innehåll är endast för informationsändamål och utgör inte finansiell rådgivning.
• Kontrollera alltid aktuella villkor och priser hos respektive aktör innan beslut.
• Rådfråga en oberoende rådgivare vid behov.